ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಗೃಹ ಸಾಲ ಸಿಗುತ್ತದೆಯೇ? ನಿಯಮ ಮತ್ತು ಶರತ್ತುಗಳ ಕುರಿತು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ

ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವ ಕನಸು ಎಲ್ಲರದ್ದೂ ಆಗಿದ್ದು, ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರೂ ಇದಕ್ಕೆ ಅಪವಾದವಲ್ಲ. ಆದರೆ ವಯಸ್ಸಿನ ಹೆಚ್ಚಳದಿಂದಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅವರಿಗೆ ಗೃಹ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ವಯಸ್ಸು, ಆದಾಯದ ಸ್ಥಿರತೆ, ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ, ಹಾಗೂ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಂತಹ ಅಂಶಗಳು ಸಾಲ ಮಂಜೂರಾತಿಯಲ್ಲಿ ಮಹತ್ವದ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತವೆ.

ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವೇ?

ಹೌದು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹಾಗೂ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಗೃಹ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಆದರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯ ಸಾಲಗಿಂತ ಇವು ಷರತ್ತುಬದ್ಧವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಸಾಲ ಮುಕ್ತಾಯವಾಗುವಾಗ ಅರ್ಜಿದಾರರ ಗರಿಷ್ಠ ವಯಸ್ಸು 70 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಇರಬಾರದು. ಅಂದರೆ, 60 ವರ್ಷದ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ 10 ವರ್ಷಗಳ ಸಾಲ ಮಾತ್ರ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯ.

ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಆದಾಯದ ಮಹತ್ವ

ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಪಿಂಚಣಿ, ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ನಿಗದಿತ ಠೇವಣಿಯಿಂದ ಪ್ರತಿಮಾಸ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಸಾಲ ಮಂಜೂರಾತಿಗೆ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಆದಾಯವನ್ನು ದಾಖಲಾತಿಗಳ ಮೂಲಕ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ.

ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಶರತ್ತುಗಳು

ಕಡಿಮೆ ಸಾಲದ ಅವಧಿ: ಯುವಕರಿಗೆ 20-30 ವರ್ಷ ಸಾಲಾವಧಿ ದೊರಕಿದರೂ, ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 5-10 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಸಾಲ ಲಭ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ EMI ತೊರಲಾಗುತ್ತದೆ: ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಿಂದಾಗಿ ತಿಂಗಳ ಕಂತು (EMI) ಹೆಚ್ಚು ಆಗಬಹುದು. ಅದನ್ನು ಸಮರ್ಥವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮುಂಗಡ ಹಣ ಪಾವತಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತ.

ಬಡ್ಡಿದರ ಹಾಗೂ ಅನುಕೂಲತೆಗಳು

ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಯುವ ವಯಸ್ಸಿನವರಂತೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿಯೇ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದರೆ ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಿವೃತ್ತರಿಗೆ ವಿಶೇಷ ರಿಯಾಯಿತಿ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ. ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಬಡ್ಡಿದರ ಹೋಲಿಸಿ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಮಾಡುವುದು ಶ್ರೇಯಸ್ಕರ.

ಜಂಟಿ ಅರ್ಜಿದಾರರ ಮಹತ್ವ

ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆಗಾಗಿ ಮಕ್ಕಳನ್ನು ಅಥವಾ ಜೀವನ ಸಂಗಾತಿಯನ್ನು ಜಂಟಿ ಅರ್ಜಿದಾರರಾಗಿ ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಇದರಿಂದ ಸಾಲ ಮಂಜೂರಾತಿ ಸುಲಭವಾಗಿ ನಡೆಯಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಭದ್ರತೆಗಾಗಿ ಕೆಲ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಖಾತರಿದಾರರನ್ನೂ (guarantor) ಕೇಳಬಹುದು.

ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ ಅನುಪಾತ (LTV) ಮತ್ತು ಅಡಮಾನ ಸಾಲ ಆಯ್ಕೆ

ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮುಂಗಡ ಹಣ ಪಾವತಿ ಅಗತ್ಯ: ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ (LTV) ಅನುಪಾತ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಸ್ತಿಯ 70% ಮಾತ್ರ ಸಾಲವಾಗಿ ನೀಡಿದರೆ, ಉಳಿದ 30% ಹಣವನ್ನು ಅರ್ಜಿದಾರರು ತಾವೇ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಮನೆ ಅಡಮಾನ ಸಾಲ (Reverse Mortgage Loan): ಮನೆ ಹೊಂದಿರುವ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಅಡಮಾನ ಇಟ್ಟು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದು ನಿವೃತ್ತಿ ನಂತರ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ಒದಗಿಸಬಹುದು.

ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು

✔ ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
✔ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಅನಗತ್ಯ ಆರ್ಥಿಕ ಭಾರ ತಗೊಂಡುಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ.
✔ ಜಂಟಿ ಅರ್ಜಿದಾರರನ್ನು ಸೇರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸಾಲ ಮಂಜೂರಾತಿ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿ.
✔ ಬಡ್ಡಿದರ ಹಾಗೂ EMI ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ ಮುಂಗಡ ಹಣ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಅಸಾಧ್ಯ ಅಲ್ಲ, ಆದರೆ ಸೂಕ್ತ ಯೋಜನೆ, ಎಚ್ಚರಿಕೆ, ಹಾಗೂ ಯೋಜಿತ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆಯೊಂದಿಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮುನ್ನ ಎಲ್ಲಾ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಸಮಗ್ರವಾಗಿ ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.